2025/02/25

融資に強い税理士の探し方と注意点

事業を成功させるためには、適切な資金調達が不可欠です。
特に銀行融資を受ける際には、しっかりとした事業計画書の作成が求められます。
そこで重要となるのが、融資に強い税理士のサポートです。
なので、本記事では融資に強い税理士の探し方と依頼する際の注意点について詳しく解説します。

税理士が融資に強い理由

一般的に税理士に融資のサポートを依頼する理由として以下の理由が上げられます。

財務状況の分析と改善
税理士は企業の財務状況を正確に分析し、改善策を提案する専門家です。
銀行は融資審査の際、企業の財務健全性を厳しくチェックします。
税理士が関与することで、財務状況を整え、審査に通りやすい状態にすることができます。
融資申請書類の作成サポート
融資の申請には、事業計画書や決算書、試算表などの書類が必要です。
これらの書類は銀行が融資の可否を判断する重要な材料となるため、正確かつ説得力のある内容に仕上げることが求められます。
税理士はこれらの書類作成をサポートし、申請の成功率を高めます。
銀行との交渉力の向上

税理士は銀行とのコミュニケーションに長けており、企業の信用力を向上させるサポートを行います。
適切なプレゼンテーションや説明ができることで、銀行からの評価を上げることが可能です。

融資に強い税理士とは？

税理士に融資のサポートを依頼する理由としては先述した通りですが、融資に強い税理士にはどのような特徴があるのでしょうか？
ここでは融資に強い税理士の条件をご紹介します。

まず、融資に強い税理士とは単なる税務処理だけでなく、以下のようなサポートができる専門家のことを指します。

銀行や日本政策金融金庫などの融資制度に詳しい
事業計画書や資金繰り表の作成支援ができる
銀行との交渉や紹介実績がある
補助金や助成金の申請支援経験が豊富

このような税理士は、金融機関からの信頼も高く、融資審査を通過する確率を高めることができます。

また、下記のような対応ができるのも融資に強い税理士と言えます。

審査通過率を向上させることができる

財務改善や書類作成の支援により、融資審査の通過率が向上します。
書類に不備があったりすると、融資の審査は通りません。
そこで、正確に書類の作成を行ない、最短で融資を受けることができる税理士は優秀であると言えます。
特に、創業時や業績が不安定な企業にとっては、税理士のサポートが大きな強みになります。

適切な融資プランが選択できる

融資を受けるためには、自社にあった融資プランでの申請が必須です。
業界、業種、起業時期、企業規模など、融資の対象となる項目は多岐に渡るので、最善の融資を選択する必要があります。
そこで、融資に強い税理士は企業の経営状況を総合的に判断し、どの融資が合っているのかを見極め最適な融資プランを提案します。
これにより、必要以上の借入を防ぎ、返済負担の軽減が可能になります。

節税対策と一体化した資金計画ができる

融資を受ける際には、税負担のバランスも重要です。
融資を受けた結果、事業が成功して利益が増えた場合税金に関しても考慮する必要があります。
税理士は融資計画と節税対策を組み合わせた資金戦略を提案するため、経営の安定につながります。
融資を受けて終わりではなく、節税対策など包括的にサポートしてくれる税理士がおすすめです。

融資に強い税理士の探し方

では、融資に強い税理士はどのように探せばいいのでしょうか？
地元の税理士に頼んだり、紹介で税理士にお願いすることもあると思いますが、それだけでは融資に強いかどうかの判断はできません。
そこで、ここでは、融資に強い税理士はどうやって探せるのかをご紹介いたします。

専門分野をチェックする

税理士にも得意分野があります。
一般的な税務申告が得意な税理士もいれば、融資や財務戦略に特化した税理士、相続を専門に行っている税理士もいます。
融資に強い税理士を探す際は、以下のポイントを確認しましょう。
サイトに掲載されていないこともあるので、問い合わせをして下記のようなポイントを確認するようにしましょう。

過去の融資支援実績
金融機関とのネットワーク
財務分析や事業計画作成の経験

税理士紹介サイトを活用する

税理士紹介サイトを利用すると、融資に強い税理士を効率的に探すことができます。
以下のようなサイトを活用すると良いでしょう。

など

これらのサイトでは、税理士の得意分野や口コミ情報を確認することが可能です。

銀行や公的機関に相談する

金融機関や商工会議所、日本政策金融公庫などに相談すると、融資に強い税理士を紹介してもらえることがあります。
特に公的機関の紹介は信頼性が高く、安心して依頼できます。
ご自身で税理士を探すのが難しい、信頼できる税理士にお願いしたい時は活用いただくと良いかと思います。

口コミや評判を調べる

実際に税理士を利用した経営者の口コミや評判を調べることも重要です。
最近ではGoogleマップでの口コミや比較サイトでの口コミなどもあり、比較的容易に確認できるかと思います。
サイト内に掲載されていることもありますが、基本的に良い口コミのみ掲載しているので、ご自身で確認するようにしましょう。
口コミ、評判に関しては特に以下の点に注目しましょう。

融資審査通過率
コミュニケーションの取りやすさ
料金体系の透明性

など

融資に強い税理士を選ぶ際の注意点

融資に強い税理士を選ぶ際には、先述した方法を用いて探すのが一般的ですが、実際に融資の支援をお願いするかどうかは下記の注意点を確認してからにしましょう。

まずは実績の有無です。
融資支援の経験が浅い税理士では、適切なアドバイスが出来ず、融資の申請がスムーズに受けられない可能性があります。
過去の融資の支援実績や自分と同じ業界、規模での支援実績があるか確認するようにしましょう。
また、実際に融資に成功した事例なども併せて確認するようにしましょう。

次に費用が適切かどうかのチェックです。
税理士によって料金体系は様々ですので、依頼するまでに確認すようにして下さい。
一般的な相場下記の通りになります。

事業計画書作成支援：10万円～30万円
融資サポート（交渉含む）：20万円～50万円

なかには高額な報酬を請求する税理士もいるため、事前に見積もりを取って適正価格かどうかを判断するようにしましょう。

また、コミュニケーション能力も重要です。
税理士とは融資計画もそうですが、長期的な事業計画のサポートをお願いすることも多く、長い付き合いになることが多いです。
そこで、担当する税理士と相性が合っているのかも打ち合わせなどの中で確認するようにしましょう。
レスポンスが遅い税理士や専門用語ばかりで説明が分かりにくい税理士には注意が必要です。
指摘をすれば改善する可能性もあるので、その点も含めて相性の確認をしていただくと良いかと思います。

最後に、契約内容をしっかり確認してください。
税理士との契約は専門的な用語も出てきたり、難しく思われるかもしれませんが、不明瞭な点がないことを確認した上で契約を締結するようにしましょう。
契約後に後悔することがないよう下記の点を明確にしておくことが重要です。

サポート範囲（事業計画書の作成、融資交渉の代行など）
追加料金の有無
解約条件

など

融資に強い税理士まとめ

融資は事業拡大のための資金集めに有効な手段ですが、自社に合ったものを選択し、適切に申請を進めていく必要があります。
融資に強い税理士を選ぶことで、資金調達の成功確率を大幅に向上させることができます。
専門分野を確認し、信頼できる税理士を見つけることが非常に重要です。
また、費用や契約条件にも注意を払いながら、適切なサポートを受けるようにしましょう。

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